Ett äldre par i 75-årsåldern levde i tio år på statligt stöd – trots över en miljon schweizerfranc fördelade på sju bankkonton. När de själva anmälde sig till myndigheterna väntade inte bara återbetalning, utan även betydande böter.

Fallet visar hur känsligt ett socialt trygghetssystem blir när någon medvetet väljer att utnyttja det. Schweiziska myndigheter uppskattar att liknande bedrägeri kostar statsbudgeten miljoner franc varje år. Justitieministeriets experter betonar att en frivillig bekännelse och återbetalning långt ifrån automatiskt befriar förövarna från straff.

I Schweiz gäller – precis som i många andra länder – strikta bestämmelser för tilldelning av kompletterande pensionsförmåner. Den som innehar större förmögenhet eller har högre inkomst förlorar rätten till statligt stöd. Systemet bygger på förtroende för att medborgarna lämnar korrekta uppgifter. Detta utnyttjade det schweiziska paret, som i ett helt decennium spelade fattiga.

Så låtsades makarna vara fattiga i tio år med en miljon på kontot

År 2015 dök paret upp hos den institution som ansvarar för utbetalning av sociala förmåner. De hävdade att deras enda inkomst var en ålderspension från AVS på cirka 1 419 franc per månad. Därtill uppgav de endast 70 000 franc i besparingar fördelade på tre bankkonton.

Verkligheten såg helt annorlunda ut. Paret förfogade över en förmögenhet på över 1 050 000 schweizerfranc, spridd på sju konton i olika banker. På grundval av de falska uppgifterna betalade myndigheterna ut kompletterande pensionsförmåner på totalt cirka 280 000 franc – motsvarande ungefär 304 000 euro.

Fördelningen av medlen på flera konton skulle göra det svårare att upptäcka bedrägerierna vid kontroller. Schweiziska utredare konstaterade senare att makarna hade agerat mycket systematiskt och noggrant planerat hur de skulle dölja sin verkliga förmögenhet för staten. Utåt framstod de som vanliga pensionärer med blygsamma inkomster – i praktiken levde de bekvämt på skattebetalarnas pengar.

Varför upptäcktes inget vid kontrollerna 2018 och 2021

Myndigheterna försökte granska parets situation två gånger – 2018 och återigen 2021. Vid båda kontrollerna ställdes frågor om förmögenhet, inkomst och antal bankkonton. Båda gångerna höll paret fast vid sin förklaring och nämnde varken ytterligare konton eller besparingar.

Istället för att dra sig tillbaka efter de första kontrollerna gick makarna ännu längre. Under den period då de officiellt stod registrerade som låginkomsttagare öppnade de rent av ett åttonde bankkonto och satte in ytterligare 30 000 franc på det – för att sprida medlen ännu mer och försvåra spårbarheten.

Specialister inom socialförsäkring förklarar att den här typen av bedrägeri är extremt svår att upptäcka. Administrationen baserar sig i hög grad på de uppgifter som sökandena själva lämnar, kompletterat med stickprovskontroller. När någon medvetet ljuger och håller pengar i flera olika institutioner är det en stor utmaning att bilda sig en fullständig bild av vederbörandes förmögenhet.

Orsaker till att bedrägerierna förblev dolda så länge:

En del uppgifter härrör uteslutande från förmånsmottagarnas egna förklaringar
Banksekretess i vissa länder försvårar snabb tillgång till finansiella uppgifter
Kontroller är begränsade av personalmässiga resurser och täcker endast en del av ärendena
Bedragare fördelar ofta medel på många konton i olika banker
Pensionärer med låg pension är sällan en prioritet vid detaljerade genomgångar
Myndigheterna har inte automatisk tillgång till databaser hos alla finansinstitut
Erfarna bedragare känner till systemets svaga punkter och utnyttjar dem
Strikt dataskydd komplicerar informationsutbyte mellan institutioner

Paret räknade med att ingen skulle undersöka deras situation för noggrant med tanke på deras ålder och till synes blygsamma pension. Den kalkylen höll i nästan ett helt årtionde.

Varför de efter många år själva anmälde sig och betalade tillbaka pengarna

Efter många års hemlighållande valde de äldre själva att kontakta myndigheterna. Enligt schweiziska medier informerade paret på eget initiativ de relevanta institutionerna om omfattningen av sitt bedrägeri och erkände att de under hela perioden hade förtegat den verkliga storleken på sin inkomst och förmögenhet.

Makarna återbetalade hela det obehörigen uttagna beloppet – cirka 280 000 schweizerfranc. Rent juridiskt kan en frivillig återbetalning mildra bedömningen av handlingarna, men den upphäver inte själva den straffbara gärningen. Åklagarmyndigheten i Zürich beslutade att inleda straffrättslig process.

Åklagarmyndigheten underströk att den frivilliga bekännelsen visserligen reducerade sanktionens storlek, men inte skonade paret från fällande dom. De rättsvårdande myndigheterna bedömde deras beteende som systematiskt och inriktat på långsiktig vinning på statsbudgetens bekostnad. Specialiserade advokater inom socialt bedrägeri påpekar att schweiziska domstolar tar den här typen av ärenden mycket på allvar.

Vilka straff fick de för det professionellt upplagda bedrägerierna

Justitieministeriet i regionen Zürich-Limmat dömde var och en av makarna till ett bötesstraff på 3 600 franc. Därtill kom rättegångskostnader på 1 000 franc per person. Men det var inte de enda ekonomiska sanktionerna.

Domstolen utdömde dessutom ett villkorligt bötesstraff på 14 400 franc per person. Rätten använde kvalificeringen ”bedrägeri begånget på organiserat och återkommande sätt”, vilket enligt schweizisk rätt motsvarar en situation där någon har gjort kriminell verksamhet till en fast inkomstkälla.

I praktiken innebär det att om pensionärerna på motsvarande sätt bryter mot lagen igen, kommer de även att behöva betala det villkorliga beloppet. Myndigheterna skickade en tydlig signal om att allvarligt ekonomiskt bedrägeri inte förblir utan verkliga konsekvenser – inte heller i fall med äldre förövare och frivillig bekännelse. Schweiziska domare tar enligt straffrättsanalytiker hänsyn till förövarnas ålder, men framför allt till bedrägeriers grovhet och varaktighet.

Hur myndigheterna försöker förhindra liknande fusk i systemet

Fallet med det schweiziska paret ingår i en bredare debatt om missbruk av sociala stödsystem. I många länder kämpar myndigheterna med dilemmat om hur man effektivt kan kontrollera berättigandet av utbetalningar utan att göra tillvaron besvärlig för ärliga förmånstagare.

Konsekvenserna av den här typen av bedrägeri märks av alla skattebetalare. Pengar från budgeten som är öronmärkta för hjälp hamnar hos dem som har tillskansat sig dem genom fusk, medan det saknas medel till stöd för dem som verkligen har behov. Sociala myndigheter använder i allt högre grad dataanalys, korsreferenser av uppgifter från olika register samt samarbete med banker och försäkringsbolag.

Forskare från universitet som arbetar med socialpolitik rekommenderar en rad åtgärder – däribland regelbunden uppdatering av inkomstuppgifter, automatiserad koppling av skattemyndigheternas databaser med förmånsregister samt utökning av kontrollkåren. Experter från arbetsmarknadsministeriet varnar dock samtidigt för att alltför strikta kontroller kan avskräcka verkligt behövande från att söka hjälp.

Praktiska åtgärder mot bedrägeri i systemet:

Systematisk jämförelse av deklarerade inkomster med uppgifter från skattemyndigheterna
Korskontroll av uppgifter om bankkonton och tidsbegränsade insättningar
Regelbunden uppmaning till förmånstagare att uppdatera personliga och förmögenhetsrelaterade uppgifter
Riskanalys med fokus på grupper med högre förekomst av bedrägeri
Samarbete med banker om verifiering av sökandes förmögenhetsförhållanden
Användning av artificiell intelligens för att upptäcka ovanliga mönster i data

Ärenden som detta från Schweiz visar att själva hotet om straffansvar kan motivera vissa personer att bekänna och återbetala medel. Lagstiftningen i många stater förutsätter mildare behandling av förövare som anmäler sig frivilligt, än om bedrägerierna upptäcks på annat sätt.

Vad den vanliga medborgaren bör ta med sig från detta fall

Det beskrivna fallet illustrerar tydligt spänningen mellan förtroende och kontroll i det sociala systemet. Å ena sidan är staten tvungen att lita på medborgarnas ärlighet – å andra sidan har den skyldighet att skydda de offentliga medlen. När antalet fuskmål ökar, växer trycket för att strama åt reglerna och införa allt mer detaljerade verifieringsprocedurer, vilket även drabbar dem som inte har något att dölja.

För den vanliga skattebetalaren är det en påminnelse om att varken en lång karriär som pensionär eller hög ålder garanterar överseende när det handlar om medvetet missbruk av förmåner. Den som undertecknar en oriktig förklaring riskerar inte bara att behöva återbetala pengarna, utan också att få en fläck i brottsregistret, ett bötesstraff och ytterligare ekonomiska sanktioner. Schweiziska jurister understryker att domstolarna vid sin bedömning tar hänsyn till den sammanlagda varaktigheten av det bedrägliga beteendet och storleken på den uppkomna skadan.

Sett från det sociala systemets perspektiv utgör varje sådant fall också en uppmaning att hitta bättre kontrollverktyg. Ju snabbare myndigheterna upptäcker bedrägeri, desto större är chansen att de offentliga medlen når fram till dem som verkligen inte har några besparingar för sämre tider.